成立：三台POS机起家

6月28日，记者在济南市看守所见到殷冲，他身穿橘红色的监服，面容憔悴。

他，就是这家“地下银行”的创始人兼投资人；同时，他还有一个令人羡慕的身份：公务员。

事情还得回溯到2009年底，时年33岁的殷冲供职于省城某机关，工作清闲。

有一次，因家中急需用钱，殷冲用自己的信用卡找人在POS机上刷卡套取现金，这让他觅到了“商机。”

历下公安经侦大队一中队中队长李兆春说，不少个体商贩、中小民营企业资金需求强烈。但他们去银行贷款，相对门槛高、限制多、程序繁琐，而用POS机刷卡**，显然更便捷。

于是，利用家人开公司的便利，殷冲申请下三台POS机，刷卡地点就设在自己家人所开的那家公司：工业南路一居民楼内。

意外：一台刷卡机被封停

设备和办公地点有了，可如何开展业务？

得知殷冲处有POS机能刷卡**后，张某、周某及葛某等四人随即加入，并成了他手下的“业务员”，通过QQ、小广告及手机短信等方式四处为其招揽客源。

“之前，他们四人就曾干过这行，类似于中介。”民警说。

坐在办公室里，用POS机为人刷刷卡、转转账就能赚取数额不菲的好处费，殷冲尝到了甜头，但问题不期而至：一台POS机被银联封停。

原来，银联会对POS机刷卡交易的情况进行监测。而殷冲的那台POS机，刷卡数额太高、次数过于集中。

“殷冲家人的这个公司主要经营畜牧业和皮草服装，日常营业额平均不过万元。”民警说，可该公司名下这台POS机的日刷卡量却高达数万。

发展：化整为零突破瓶颈

难道煮熟的鸭子就这么飞了？殷冲为此绞尽脑汁。

“他用家人或朋友的名义注册了两家皮包公司，并以此申请了四台POS机。”李兆春告诉记者，之所以说是“皮包公司”，是因为民警调查后发现这两家公司的正常交易几乎为零，“比如，其中一个家电经营部，但实际上却没有任何家电交易，可申请的POS机上却有大量刷卡记录”。

四台POS机加上没被封停的另外两台，殷冲一下就拥有了六台POS机。

“不过他很狡猾，刷卡多交给手下的业务员。”民警说，有了“前车之鉴”，张某等业务员刷卡时都会将**金额化整为零，“比如七万元，分摊在六台POS机上。”

盈利：11个月获利四五十万

2010年4月到2011年3月，不到一年，殷冲就从中获利四五十万。

“他们每天刷卡量少则数万，多达三十几万。”民警说，**人见不到这些POS机，而是将卡及密码交给业务员张某等，由他们在POS机上按约定数额刷卡后再归还。

刷出的钱到公司账上后，殷冲先扣除0.5%的好处费，再将余钱转给业务员。而张某等人又要从中扣除0.5%-0.7%的好处费，“也就是说，持卡人**一万，最后拿到手的只有9900，被扣除的100元就是殷冲和他业务员的好处费”。

除刷卡**，这家“地下银行”还有代还欠款的业务。

如果持卡人无法及时归还***欠款，他们可先帮对方还款，然后再将这笔钱刷出，相当于将对方的欠款继续无息延迟。当然，代还的好处费也高，比**多0.5%。

露馅：内讧牵出“地下银行”

六台POS机频繁刷卡交易，可所属公司却未与客户产生相应的实际交易。对此，殷冲等人又利用***账、虚构交易的方式来掩盖自己的行为。

本以为一切天衣无缝，可精于算计的殷冲却被前来**的小张“坑”了一把：小张知道殷冲等人所为不对，就想敲诈对方。

没能得手后，2011年3月25日，小张向历下公安智远派出所报***警说，自己刷卡**被骗。

案情很快查明，可在对工业南路居民楼内的那家公司例行检查时，办公室内的三台POS机、两大包POS单及四个账本却让民警心生疑窦。

原来，为监控刷卡资金，殷冲将每次刷卡**、获利的情况详细记录在册。

根据该账本，历下公安经侦大队一中队的民警将殷冲和他的业务员张某、周某等五人抓获，并从张某家中找到了他所藏匿的另外四台POS机和一大包POS单。

结局：**过百万就获刑

“11个月不到一年，七台POS机刷卡四千五百多次。”历下公安经侦大队一中队的民警经过数月艰苦查证后发现，有两千多张***在这家“地下银行”刷卡**，涉及省城12家银行，金额达6600万，堪称省城最高。

“知道违规，但不知违法。”看守所内，双手捂面的殷冲并未想到自己的行为后果如此严重。

据历下公安经侦大队的民警介绍快钱pos机更换，2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确了“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金超过百万的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪处罚”。

目前，殷冲和他的业务员等五人因涉嫌非法经营而被历下警方依法刑拘，此案也在进一步调查、审理中。

案件链接

警方详解POS机非法**利益链条

11个月，七台POS机，为他人提供便利的殷冲获利四五十万，而从殷冲处刷卡**的***也多达四千五百张，涉案金额半个多亿。“一方面，POS机**便捷、成本低廉；另一方面，**公司也是**不赔。”历下公安经侦大队一中队中队长李兆春告诉记者，归根结底就是利益驱使。

记者：为什么会有这么多人通过POS机**？

李兆春：从3·25案件来看，找殷冲**的个体商贩、中小民营企业居多，他们在经营活动中有强烈的资金需求。

可他们若去银行，一方面因金融机构借款门槛高、限制多、程序繁、时间长；另一方面，***消费一般有56天的免息期，他们通过POS机**，仅需支付1%-1.5%不等的手续费，折算下来远低于银行的正常放贷利率。

记者：尽管利用POS机**获利可被追究刑事责任，为何有人仍要铤而走险？

李兆春：说到底还是一个利益的问题。

首先，申请一台POS机，前期投入少，成本不高；而且经营场地不受限制，不法分子只需要一间办公室(租赁或者自家住宅)、一部电话机、一台POS机即可实施犯罪，更有甚者拿着移动POS机随时随地即可办理。

其次，提供POS机**获利稳定，一般收取**总额的1%-1.5%，并且做到了与刷卡人“利益互赢”，风险较低。

当然，李兆春也表示，不少银行对***发放审核不严，造成***泛滥。“3·25”案件中，民警发现一部分持卡人在单位集体办完卡后一直没有用过，被别有用心的同事、亲朋发现后借走“集中保管”，进行**活动。这种情况占到查证人数的13%。

记者：POS机非法**对社会及个人有何危害？

李兆春：POS机非法**行为，增加我国金融秩序中的不稳定因素。不法分子通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，从事***取现业务等行为违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定。

对于个人来说，利用POS机非法**风险极大。表面上，持卡人通过**获得现金，减少了利息支出；但实质上，持卡人终究要还款，若不能及时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良信用记录，构成犯罪的还要承担法律责任。

记者：对于POS机非法**行为，历下警方是否会有进一步的措施？

李兆春：目前，POS机**非法经营等经济犯罪是全国公安机关开展的“天网———2011”专项行动的打击重点，历下警方将继续加大打击力度。同时，欢迎市民拨打历下公安亲民服务热线96711117进行举报。本报记者 尉伟 实习生 曹雪真

记者暗访

藏身写字楼疯狂“刷刷刷”

有人仍在铤而走险用POS机刷卡**

一万块钱，用***取现，手续费加利息，两个月下来将近400元；而通过POS机刷卡**，仅需支付100元的好处费。7月3日，记者在省城亲身体验了一下刷卡**的过程：快捷、低廉的费用以及**公司的稳赔不赚，让不少人依旧铤而走险。

谨慎：多数称已改行

记者在网上搜索，发现*****的小广告还是不少，甚至还有专门的网站。在一家名为“济南***服务中心”的网站上，记者看到行业动态、***服务等栏目一应俱全。尤其是“服务项目”一栏里，***还款、**、融资等字样十分醒目。不过，当记者按照上面电话打过去，一听“*****”，接电话的女子口气生硬，“我们已经不做了”。记者又接连拨打了网上其他“*****”的电话，对方或者不接或者干脆回复，“不干了，已经转行。”“你要套多少?”最终，电话那头传来一名男子热情的回音，他是网上一家“诚信***咨询中心”的，“放心，我们这边是P0S机**，马上拿钱，快捷、安全。”可当听说“记者的***额度只有八千”后，他有些失望，“你刷得太少了，算了吧。”记者一再表示手头紧、急需现金后，他才有些不情愿，“手续(好处)费一百元，不能再低了。”

隐蔽：藏身写字楼内

下午，按照约定，记者来到花园路中段的一家商务楼。在二楼一间没有挂牌的房间内，记者见到了电话中那名略带南方口音的男子。“你?”办公室内陈设简单，男子神情警觉，“我刚打过电话，刷八千的那个。”见记者并非生人，男子放松下来，“卡呢?”记者掏出卡递了过去，男子熟练地将一个红色小便条贴在***背面，“密码多少?”“P0S机呢?”面对记者的疑问，男子没有作声，将密码写在便条上，然后拉开抽屉，拿出一沓***，将记者的卡用橡皮筋与它们套在一起。这一沓***有五六张，每张也都贴着写有六位数字的便条。更让人惊异的是男子拉开的抽屉内，还有三四沓类似的***，各家银行都有。同时，他建议记者刷7900元即可，“别太整数了，这是行规。”“生意不错吧?”记者又问，男子却笑了笑，“这几个客户也要刷快钱pos机更换，正好一块儿。”随后，他带着记者走出写字楼。

怪异：刷卡单遭“斩首”

“我在网上打了好几个电话，怎么都不干了?”记者与沿路东行的男子攀谈起来，他话不多:“现在不同以前了，我也不过是偶尔帮帮忙。”走了五六百米后，男子进了另一家写字楼。一进门，他突然回头:“你在这里等着我。”“你知道密码，万一把卡卷走了，怎么办?”记者不放心，男子却信誓旦旦，拿出一张***亮了亮，这时记者才知道他四十多岁，姓刘，“我干这行多年了，能为你这点钱……”在老刘走进电梯不到5分钟，记者就收到了***发卡行发来的短信:已成功刷卡7900元。不过直到半个小时后，老刘姗姗来迟，两手空空。“不好意思，来晚了，暂时没钱了。”原来，他也不过是个中介，“你稍微等一会儿。”老刘告诉记者，一般公司都会预留一定的现金，可今天不知怎么回事，来刷卡**的客户比较多。说着，他将***和一张P0S单还给记者后又再度消失于电梯口。与以往刷卡后P0S机打印的单据有所不同，记者手中的这张P0S单却遭“斩首”，原本在抬头处应该标有P0S机所属公司及编号的地方被人为撕去。大约一小时后，记者拿到了7800元的现金。而从联系上对方，再到接头、刷卡拿到现金，整个过程也就三四个小时。

(本报记者）